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  • 产品释义
    国内保理业务是本行受让卖方国内贸易赊销所形成应收账款,为其提供应收账款分户账管理、应收账款融资、应收账款催收以及承担买方信用风险等一系列综合性金融服务。
  • 适用范围
    国内贸易中以赊销方式销售商品或提供服务的企业,账期一般不超过180天(含);
    买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系。
  • 提交资料
    企业基础资料
    应收账款、发票、发货单等单据
    买卖双方签订购销合同
    其他相关资料
申请融资
  • 方案说明

    国际保理又称国际保付代理,承购出口应收账款业务等,它是商业银行或附属机构通过收购消费品出口债权而向出口商提供的一项综合性金融业务,其核心内容是以收购出口债权的方式向出口商提供出口融资和风险担保。

  • 准入条件

    供应商(卖方)要求

    经工商部门登记注册并年检合格的企业法人、有中国人民银行核发并年检有效的贷款卡、已发进行税务登记并纳税;
    原则上成立时间在三年(含)以上、有固定生产经营场所、业务经营处于良性循环状态,且收入规模稳定增长;
    企业及法人代表、实际控制人资信状况良好;
    产品或服务标准化程度较高,具有一定的竞争力;
    销售对象为国内优秀企业客户,与卖方有较长时间的稳定合作记录,商业纠纷比率低;
    应收账款占比较高,企业有融资需求或改善负债比例的要求;
    接受保理融资,配合意愿高;
    其他条件。
  • 提交材料
    国际保理业务申请书
    申请人信息资料
    1) 申请人营业执照正、副本复印件;
    2) 申请人组织机构代码证正、副本复印件;
    3) 申请人税务登记证正、副本复印件;
    4) 法定代表人身份证明书;
    5) 授权委托书证明文件(如需授权);
    6) 法定代表人身份证件复印件;
    7) 被委托人身份证复印件(如需委托);
    8) 申请人董事会或股东会(或有权机构)关于申请保理业务的决议及授权书等文件。
    9) 公司章程;
    10) 验资报告。

    以上资料需最新年检后的资料(企业证件需双份)

    申请人贷款卡复印件
    申请人贸易信息资料
    1) 申请人与各买方签订的商务合同;
    2) 申请人与各买方的历史贸易往来记录及相关发票;
    3) 申请人与各买方的交货记录;
    4) 申请人与各买方的结算周期和付款记录;
    5) 如有遭买方退货,须提供退货原因和纠纷解决的情况说明及相关证据;
    6) 申请人与各买方贸易额比重说明。
    申请人财务状况资料
    1) 申请人连续三年《审计报告》;
    2) 申请人当期(一般为上个月)及连续三年财务报表(资产负债表、利润表、现金流量表)。
    保理公司要求提供的其他文件和资料(视项目需要)

    以上资料均需加盖企业公章、多页加盖骑缝章。

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  • 方案说明

    反向保理是指保理商与核心客户合作,通过受让核心客户的国内供应商(供应商)对核心客户(买方)采用赊销方式销售商品或提供服务或出租动产或不动产所产生的全部应收账款,向供应商提供保理融资及应收账款管理等服务,从而支持核心客户及其供应商共同发展的一种国内保理业务产品。

  • 适用范围
    基于核心客户信用。对供应商的保理融资主要基于核心客户信用;
    以真实存在的交易为基础。应收账款明细由核心客户提供,保理商定期对应收账款真实性进行抽查核实;
    批量办理业务。供应商由核心客户推荐,批量办理融资业务。
  • 提交资料
    企业基础资料;
    核心客户、供应商能够提供证明交易已完成、应收账款真实存在的相关材料;
    应收账款、发票、发货单等单据;
    其他相关资料。
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  • 方案说明

    应收账款质押融资是指生产型企业以其销售形成的应收账款作为质押,向银行类金融机构申请的授信,即银行类金融机构应供应商要求,以贷款方式承购供应商的应收账款,并由供应商以书面形式通知买方债权转移后,银行类金融机构负责应收账款管理和债权回收。

  • 准入条件
    具备一般流动资金贷款申请人的基本条件;
    公司经营管理规范,财务制度健全,现金流量充足,有较强的回购和偿债能力;
    公司发展前景良好,产品销售渠道畅通且销售量稳定增长,产品品牌效应突出,在市场中处于领先或主流地位;
    申请人与买方已形成长期稳定的贸易伙伴关系,以往的贸易往来正常;
    申请人应收账款的期限、地区、客户结构合理;
    业务规定的其他条件。
  • 提交材料
    申请人和担保人各自的《企业(法人)营业执照》、《经营许可证》(如有)、《组织机构代码证》、企业(公司)章程、《贷款卡》;
    法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件;
    三年度财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表;
    抵(质)押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵(质)押或保证人愿意提供保证的有关证明文件;
    表明真实贸易背景的经济合同和相关单据;
    公司董事会同意质押决议书;
    明确付款金额、方式与期限的应收账款证实书。
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  • 方案说明

    以医院的回款或者优质买方回款(如国药、上药等)作为还款来源。医疗器械公司、医药公司把药品、器械销售给医院或者优质买方,通常会有一个较长的账期,供应商资金短缺,向保理商申请融资,保理商先行放款给供应商,以医院的回款或优质买方的回款作为还款来源。注:医院需要为二甲以上公立医院

  • 准入条件
    国内贸易中以赊销方式销售商品或提供服务的企业,账期一般不超过180天(含);
    买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系;
    医院需要为二甲以上公立医院
  • 提交材料

    卖方资料(含连保企业)

    证照类
    1) 营业执照(有年检标志的)
    2) 法人身份证复印件
    3) 组织机构代码证(有年检标志的)
    4) 税务登记证(国税、地税)
    5) 公司章程及修正案(需为在工商局打印的户卡和章程)
    报表类
    1) 近三年年度审计报告或财务报表
    2) 最新的暂结报表
    3) 如有:金额较大的会计科目明细(如:应收票据、应收账款、其他应收款、存货、应付票据、应付账款、其他应付款、固定资产等科目的明细)
    4) 如有:纳税申报表(如:营业税、所得税等)
    交易材料类
    1) 与买方近6个月交易记录材料
        (1)贸易合同(或商务合同):含年度合作框架与单笔合同
        (2)交易单据(包含但不限于以下):订货单/交货单/收货签收单/入库单/验收单/账款对账单/账款结算单,开票通知单/发票/折让单/银行流水/银行对账单/其他
    2) 人行企业信息调查报告(自主查询版)

    自然人联保

    保人
    1) 身份证复印件
    2) 人行企业信息调查报告(自主查询版)
申请融资
  • 方案说明

    以医保局的回款作为还款来源。医院依靠财政拨款和自身的医药收入来更新设备往往力不从心。医院进行基础建设投资、采购高精尖设备、开展新项目,均需资金的支持。医院可以以医保局的应收账款质押或转让,向保理公司融资, 以医保局的回款作为还款来源。

  • 准入条件
    私立民营医院;
    社区医院
  • 提交材料

    卖方资料(含连保企业)

    证照类
    1) 营业执照(三证合一)或(营业执照、组织机构代码证、税务登记证)
    2) 验资报告、公司章程、开户许可证
    3) 信用机构代码证
    4) 如是外资,需提供外商投资企业许可证
    5) 特许行业经营许可证(特许证书)
    报表类
    1) 近三年报表(最好为审计报告)及最新一期月报及明细表
    2) 纳税申报表
    交易材料类
    1) 17年起至今的有银行盖章的医保流水
    2) 17年起至今的医院每月向医保局的申报单、医保支付凭证等
    3) 医院与医保局申报、对账相关系统截图
    4) 医保协议
    其他
    1) 法人身份证、主要人员工作经历
    2) 医院简介
    3) 医院或重要人物资产复印件
    4) 最新的人行企业信息调查报告(医院、法定代表人、实际控制人)
申请融资
  • 方案说明

    通常是指出口商以延期付款的方式出售商品,在货物装运后立即将发票、汇票、提单等有关单据卖断给保理商(银行),收进全部或一部分货款,从而取得资金融通的业务。

  • 准入条件
    销售对象为国内优秀企业客户,与卖方有较长时间的稳定合作记录,商业纠纷比率低;
    应收账款占比较高,企业有融资需求或改善负债比例的要求
  • 提交材料

    卖方资料(含连保企业)

    证照类
    1) 营业执照(有年检标志的)
    2) 法人身份证复印件
    3) 组织机构代码证(有年检标志的)
    4) 税务登记证(国税、地税)
    5) 公司章程及修正案(需为在工商局打印的户卡和章程)
    报表类
    1) 近二年年度审计报告或财务报表(含暂结)
    2) 如有:金额较大的会计科目明细(如:应收票据、应收账款、其他应收款、存货、应付票据、应付账款、其他应付款、固定资产等科目的明细)
    3) 如有:纳税申报表(如:营业税、所得税等)
    交易材料类
    1) 贸易合同(或商务合同):含年度合作框架与单笔合同
    2) 人行企业信息调查报告(自主查询版)
    自然人联保
    1) 身份证复印件
    2) 人行企业信息调查报告(自主查询版)
申请融资
  • 方案说明

    出口企业以其享受的符合国家政策规定的出口退税应收款作为质押,向商业保理公司申请的贸易项下保理融资,以解决企业在进出口贸易中,因资金周转困难,或者在向银行申请国际贸易融资却无法提供合规的担保时,制约企业发展的资金瓶颈问题。

  • 准入条件
    有出口退税业务,体量较大的出口企业
  • 提交材料

    卖方资料(含连保企业)

    证照类
    1) 营业执照(有年检标志的)
    2) 法人身份证复印件
    3) 组织机构代码证(有年检标志的)
    4) 税务登记证(国税、地税)
    5) 公司章程及修正案(需为在工商局打印的户卡和章程)
    报表类
    1) 近二年年度审计报告或财务报表(含暂结)
    2) 如有:金额较大的会计科目明细(如:应收票据、应收账款、其他应收款、存货、应付票据、应付账款、其他应付款、固定资产等科目的明细)
    3) 如有:纳税申报表(如:营业税、所得税等)
    交易材料类
    1) 贸易合同(或商务合同):含年度合作框架与单笔合同
    2) 人行企业信息调查报告(自主查询版)
申请融资
  • 方案说明

    指商业保理企业与应收账款债权人签订商业保理合同,并受让应收账款后,债务人以商业承兑汇票支付应收账款的情况下,债务人直接向商业保理企业背书转让商业承兑汇票,或者债务人向应收账款债权人背书转让商业承兑票据后,应收账款债权人根据商业保理合同的约定,将商业承兑汇票背书转让给商业保理企业的保理业务。

  • 准入条件
    商票的出票人一般资质较高,信用较好。
  • 提交材料

    卖方资料(含连保企业)

    营业执照(有年检标志的)
    法人身份证复印件
    组织机构代码证(有年检标志的)
    税务登记证(国税、地税)
    公司章程及修正案(需为在工商局打印的户卡和章程)
    近二年年度审计报告或财务报表(含暂结)
    如有:金额较大的会计科目明细(如:应收票据、应收账款、其他应收款、存货、应付票据、应付账款、其他应付款、固定资产等科目的明细)
    如有:纳税申报表(如:营业税、所得税等)
    贸易合同(或商务合同):含年度合作框架与单笔合同
    人行征信报告(自主查询版)

    自然人联保

    1) 身份证复印件
    2) 人行企业信息调查报告(自主查询版)
申请融资
  • 方案说明

    指商业保理企业与应收账款债权人签订商业保理合同,并受让应收账款后,债务人以银行承兑汇票支付应收账款的情况下,债务人直接向商业保理企业背书转让银行承兑汇票,或者债务人向应收账款债权人背书转让银行承兑票据后,应收账款债权人根据商业保理合同的约定,将银行承兑汇票背书转让给商业保理企业的保理业务。

  • 准入条件
    对出票人签发的商业汇票进行承兑的银行属于资质高、信用较好的。
  • 提交材料

    卖方资料(含连保企业)

    营业执照(有年检标志的)
    法人身份证复印件
    组织机构代码证(有年检标志的)
    税务登记证(国税、地税)
    公司章程及修正案(需为在工商局打印的户卡和章程)
    近二年年度审计报告或财务报表(含暂结)
    如有:金额较大的会计科目明细(如:应收票据、应收账款、其他应收款、存货、应付票据、应付账款、其他应付款、固定资产等科目的明细)
    如有:纳税申报表(如:营业税、所得税等)
    贸易合同(或商务合同):含年度合作框架与单笔合同
    人行征信报告(自主查询版)

    自然人联保

    1) 身份证复印件
    2) 人行企业信息调查报告(自主查询版)
申请融资